BaFin Erlaubnisverfahren

Aus einer Idee wird eine erlaubnisfähige Organisation.

Ein Erlaubnisverfahren beginnt nicht mit dem Antrag. Es beginnt mit der präzisen Einordnung des Geschäftsmodells – und der Frage, wie Recht, Organisation und Technologie zu einem tragfähigen Ganzen werden.

Vorhaben einordnen ↓Erlaubniswege verstehen
Erlaubnis
fähigkeit
Business Model
Governance
Technology
Operations
Legal
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Der Antrag ist nur die sichtbare Spitze.

Erlaubnisfähigkeit entsteht, wenn Geschäftsmodell, Verantwortlichkeiten, Prozesse und Systeme dieselbe Geschichte erzählen.

01Antrag und Nachweise

Geschäftsplan, Kapitalnachweis, Geschäftsleitung, Beteiligungen und formale Unterlagen.

02Richtlinien und Governance

Verantwortlichkeiten, Funktionstrennung, Kontrollrahmen und nachvollziehbare Entscheidungswege.

03Prozesse und Ressourcen

Vom Kunden-Onboarding über Geldwäscheprävention bis zu Meldewegen, Personal und Auslagerungen.

04IT und operative Resilienz

Systemlandschaft, Informationssicherheit, Drittparteien, Notfallvorsorge und belastbare Nachweise.

05Das tragfähige Betriebsmodell

Was beantragt wird, muss nach Erteilung der Erlaubnis tatsächlich gelebt, gesteuert und geprüft werden können.

Regulatory Map

Vier Ebenen. Ein konsistentes Zielbild.

Gesetze eröffnen den regulatorischen Rahmen. Organisations- und Technologieanforderungen bestimmen, wie das Unternehmen ihn dauerhaft erfüllt.

01 / ENTRY

Erlaubnisgrundlage

Welche Tätigkeit soll in welchem Umfang erbracht werden?

KWGWpIGZAGKAGBMiCAR
02 / ORGANISATION

Governance

Wie werden Leitung, Kontrolle, Risiken und Compliance organisiert?

MaRiskMaCompWpHGGwG
03 / RESILIENCE

Technologie

Wie bleiben Systeme, Daten und Dienstleister steuerbar und widerstandsfähig?

DORAICT RiskOutsourcing
04 / RUN

Laufende Aufsicht

Welche Anzeigen, Meldungen, Kontrollen und Prüfungen folgen im Betrieb?

ReportingAuditMonitoring
Verfahrenslogik

Kein gerader Weg.
Ein steuerbarer Prozess.

1

Vorhaben

Geschäftsmodell und Zielmarkt klären

2

Einordnung

Tätigkeiten und Erlaubnisumfang bestimmen

3

Architektur

Organisation, Rollen und Nachweise planen

4

Umsetzung

Dokumentation, Prozesse und Systeme aufbauen

5

Verfahren

Einreichung und Rückfragen koordinieren

6

Betrieb

Erlaubnis in die Linie überführen

↶ Iterationen gehören zum Verfahren. Gute Steuerung macht Rückfragen, Abhängigkeiten und Entscheidungen frühzeitig sichtbar.
Strategische Optionen

Nicht jedes Vorhaben braucht denselben Weg.

01

Eigene Erlaubnis

Für Unternehmen, die das regulierte Geschäftsmodell eigenständig tragen und weiterentwickeln wollen.

  • Hohe strategische Eigenständigkeit
  • Eigene Governance und Ressourcen
  • Umfassende laufende Verantwortung
02

Kooperationsmodell

Regulierte Leistungen werden in einer klar definierten Rollenarchitektur mit einem Partner erbracht.

  • Sorgfältige Leistungsabgrenzung
  • Steuerung der Schnittstellen
  • Abhängigkeiten transparent machen
03

Haftungsdach

Für bestimmte Wertpapierdienstleistungen kann die Tätigkeit als vertraglich gebundener Vermittler infrage kommen.

  • Kein universeller Ausnahmetatbestand
  • Handeln für Rechnung und unter Haftung
  • Kontroll- und Weisungsstruktur beachten

Welche Struktur tragfähig ist, hängt von der konkreten Tätigkeit, dem Zielbild und den wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ab. Eine Online-Orientierung ersetzt keine rechtliche Einzelfallprüfung.

Projektsteuerung

Die Brücke zwischen Anforderung und Realität.

Rechtsberatung definiert den regulatorischen Rahmen. Projektsteuerung übersetzt ihn in Verantwortlichkeiten, Entscheidungen, Prozesse und belastbare Arbeitsergebnisse.

Projektsteuerung ist kein zusätzlicher Kostenblock.
Sie schützt die Investition in das Verfahren, indem sie Reibungsverluste, widersprüchliche Arbeitsstände und späte Grundsatzentscheidungen reduziert.

01
AnforderungsregisterPflichten, Nachweise und Quellen konsolidieren
verbunden
02
Stakeholder-SteuerungIdeengeber, Kanzlei, Funktionen und Dienstleister
koordiniert
03
KonsistenzkontrolleAntrag, Richtlinien, Prozesse und Systeme
abgeglichen
04
Decision LogEntscheidungen, Annahmen und Abhängigkeiten
nachvollziehbar
05
Readiness ManagementVom Antrag bis zur operativen Betriebsaufnahme
steuerbar
Briefing Cards

Wichtig zu wissen

01 / Tatsächliche Tätigkeit

Nicht die Bezeichnung entscheidet.

Für die regulatorische Einordnung kommt es darauf an, was das Geschäftsmodell wirtschaftlich und tatsächlich leistet – nicht allein darauf, wie Produkt oder Unternehmen es nennen.

02 / Verantwortung

Auslagerung ist keine Auslagerung der Verantwortung.

Dienstleister können Leistungen übernehmen. Die Anforderungen an Auswahl, Steuerung, Kontrolle und Nachweisführung bleiben dennoch Teil der Organisationsarchitektur.

03 / Konsequenzen

Die Erlaubnisfrage gehört an den Anfang.

Unerlaubte Geschäfte können untersagt und abgewickelt werden; darüber hinaus kommen persönliche, haftungsrechtliche und strafrechtliche Folgen in Betracht.

04 / Betriebsaufnahme

Die Erlaubnis ist kein Schlusspunkt.

Mit ihr beginnt die laufende Aufsicht. Organisation, Kontrollen und Dokumentation müssen deshalb nicht nur antragsfähig, sondern dauerhaft funktionsfähig sein.

Vertiefung im Netzwerk

Spezialisierte Perspektiven.
Ein gemeinsames Verständnis.

Project Management3RMCN ↗ Consumer IntelligenceI-Scan ↗ European SupervisionESMA Database ↗ Corporate IntelligenceDue Diligence Hub ↗
Nächster sinnvoller Schritt

Vorhaben klären, bevor Komplexität teuer wird.

Ob erste Einordnung, laufendes Erlaubnisverfahren oder Übergang in den Betrieb: Ausgangspunkt ist ein gemeinsames Verständnis von Zielbild, Rollen und offenen Entscheidungen.

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